楽天証券のIFAコースとは？サービス内容や手数料、インターネットコースとの違いを徹底解説！

楽天証券には、通常のインターネット口座とは別に、IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）に相談しながら資産運用を進められる「IFA口座」がある。

この記事では、検索されやすい表現に合わせて、楽天証券のIFA口座・IFAサービスを「IFAコース」と表記する。

楽天証券のIFAコースは、担当IFAに相談しながら運用方針や商品選びを考えられる点が特徴だ。ただし、「プロに相談できるから誰にでも向いている」というものではない。

インターネットコースとは手数料体系やサポート内容が異なり、自分で注文した場合でもIFA口座専用の手数料が適用される。コストを抑えて自分で取引したい人には合わない場合がある。

この記事では、楽天証券のIFAコースの特徴、メリット、手数料、インターネットコースとの違い、利用すべき人・向いていない人を整理する。

「楽天証券のIFAコースに変更すべきか」「手数料を払ってでもIFAに相談する価値があるのか」を判断する材料として活用してほしい。

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楽天証券のIFAコースとは？自己注文でも専用手数料がかかる口座

楽天証券のIFAコースとは、楽天証券と業務委託契約を結ぶIFA事業者を通じて、IFAのアドバイスを受けながら資産運用できる口座のことだ。

通常のインターネット口座では、口座開設から投資判断、注文、運用管理まで基本的に自分で行う。一方、IFAコースでは、担当IFAにライフプランや投資目的を相談しながら、運用方針や金融商品の選び方についてアドバイスを受けられる。

最初に、楽天証券のIFAコースを検討するときの結論を整理しておこう。

比較項目	インターネットコース	IFAコース
投資判断	自分で判断する	IFAに相談しながら判断する
個別相談	個別の運用相談は原則できない	担当IFAに相談できる
手数料	インターネット口座の手数料体系	IFA口座専用の手数料体系
自己注文	可能	可能。ただしIFA手数料が適用される
向いている人	自分で投資でき、コストを抑えたい人	相談しながら資産運用したい人

楽天証券のIFAコースは、投資初心者や、退職金運用・相続・贈与まで見据えて相談したい人にとって選択肢になる。一方で、売買コストや残高連動型の費用が発生する場合があるため、手数料を重視する人は慎重に比較したい。

判断の軸は、「相談できる価値が、手数料負担を上回るか」だ。すでに自分で投資判断できる人は、IFAコースに変更することでかえってコスト負担が重くなる可能性がある。

IFAとは｜金融商品仲介業者として登録を受けたアドバイザー

IFAとは「Independent Financial Advisor」の略で、日本語では独立系ファイナンシャルアドバイザー、または資産運用アドバイザーなどと呼ばれる。

楽天証券のIFAサービスでは、IFAは金融商品仲介業者であるIFA法人に所属し、証券外務員資格を保有するアドバイザーとして、金融商品の相談や注文の取次ぎを行う。

金融庁の「金融商品仲介業者登録一覧」では、令和8年3月31日現在、金融商品仲介業者の全業者数は687業者とされている。IFAを活用する場合は、担当者やIFA法人がどのような登録・提携関係にあるかを確認することが大切だ。

なお、IFAは特定の銀行・証券会社・保険会社の従業員ではないが、提携する金融機関の取扱商品や手数料体系の中で提案を行う。「IFAだから必ず完全に中立」「提案された商品なら必ず安心」と考えず、手数料やリスクを自分でも確認しよう。

楽天証券のIFA口座の仕組み｜インターネット口座との併用はできない

楽天証券には、インターネット口座とIFA口座が用意されている。インターネット口座は、開設手続きから取引まで顧客自身で対応する口座で、投資に関する個別相談は原則受け付けていない。

IFA口座は、IFA経由で楽天証券に開設するか、すでに保有しているインターネット口座から変更して利用する口座だ。IFA口座では、担当IFAのアドバイスを受けながら資産運用を進められる。

ただし、楽天証券ではインターネット口座とIFA口座を併用できない。すでにインターネット口座を利用している人がIFAのアドバイスを受けたい場合は、IFA口座への変更手続きが必要となる。

変更後もログイン方法や画面の使い方は大きく変わらないが、手数料体系はIFA口座専用のものに変わる。ここを理解せずに変更すると、想定よりコストが高く感じる可能性がある。

楽天証券のIFAコースを利用するメリット

楽天証券のIFAコースを利用する主なメリットは、以下の通りだ。

ただし、これらは「誰にとっても必要なメリット」ではない。すでに投資方針が明確で、商品選びやリスク管理を自分でできる人にとっては、IFAコースの相談機能より手数料負担の方が気になる場合もある。

投資目的やライフプランに合わせて相談できる

IFAコースでは、老後資金、教育資金、住宅購入、退職金運用、相続・贈与など、人生設計に合わせた資産運用の相談ができる。

投資初心者の場合、「何を買うか」だけでなく、「なぜ投資するのか」「どの程度のリスクを取れるのか」「いつまでにどのくらいの資金が必要なのか」を整理することが重要だ。

IFAに相談することで、投資目的を言語化し、目的に合う運用方針を検討しやすくなる。

特に、まとまった資金を一度に運用する場合や、退職後の取り崩しまで考えたい場合は、単に銘柄を選ぶだけでなく、資金を使う時期やリスク許容度を整理する必要がある。こうした設計を相談できる点は、IFAコースの大きな特徴だ。

商品選びやポートフォリオ構築を相談できる

楽天証券のIFAサービスでは、株式、投資信託、債券、ラップなどを活用しながら、顧客の要望に合わせた提案を受けられる。

自分で投資商品を選ぼうとすると、手数料、リスク、値動き、為替、分散効果などを比較しなければならない。IFAに相談すれば、複数の商品をどのように組み合わせるか、資産配分をどう考えるかを相談できる。

ただし、IFAが提案する商品が必ず利益を生むわけではない。提案内容はあくまで判断材料であり、最終的な投資判断は自分で行う必要がある。

提案された商品については、購入手数料、信託報酬、為替コスト、途中売却時の影響などを確認してから判断しよう。

中長期の資産管理を相談しやすい

IFAコースでは、担当IFAと継続的に相談しながら資産運用を進められる。短期の売買だけでなく、長期的な資産形成、退職後の資産取り崩し、相続・贈与まで見据えた相談をしたい人にはメリットになりやすい。

銀行や証券会社の担当者と比べ、IFAは人事異動の影響を受けにくいとされる。一方で、IFA法人の方針変更や担当者変更が起こらないとは限らない。

長く相談したい場合は、面談時に「担当者が変わる可能性はあるか」「変更時の引き継ぎはどうなるか」「面談頻度はどのくらいか」まで確認しておくと安心だ。

IFAコース限定のサービスを利用できる場合がある

楽天証券のIFAコースでは、資産形成・資産運用だけでなく、資産を使う・引き継ぐためのサービスも用意されている。

たとえば、退職後の取り崩しを考える人には投信定期売却サービス、相続対策を考える人には家族信託や贈与手続サポートが役立つ場合がある。

ただし、利用できるサービスや提案内容は、担当するIFA法人や顧客の状況によって異なる。契約前に、どのサービスを使えるのか、費用は発生するのかを必ず確認しておこう。

楽天証券IFAコースの手数料体系｜自己注文でもIFA手数料が適用

楽天証券のIFAコースを検討するときに最も重要なのが手数料だ。

IFAに相談できる点はメリットだが、インターネットコースと同じ感覚で利用すると、想定よりコストがかかる場合がある。

楽天証券のIFA口座では、IFAに相談して注文した場合だけでなく、顧客自身で注文した場合もIFA口座専用の手数料が適用される。

IFA口座では専用の手数料が適用される

楽天証券のIFA口座では、主に以下の取引にIFA口座専用の手数料が適用される。

楽天証券の公式サイトでは、IFA口座の利用にあたって年会費やコンサルティング料などはかからないと案内されている。ただし、一部のIFAではコンサルティング料などが発生する場合がある。

つまり、確認すべき費用は「楽天証券の売買手数料」だけではない。担当IFA法人で別途相談料が発生しないか、管理口座コースを使うか、投資信託やラップなど商品ごとの費用があるかも確認しよう。

株式手数料はコースA・B・Cで異なる

楽天証券のIFA口座で株式を取引する場合、株式委託手数料は金融商品仲介業者によりコースA、コースB、コースCのいずれかが適用される。

主な違いを整理すると、以下のようになる。

手数料コース	国内株式の主な手数料例	注意点
コースA	25万円以下は2,750円 25万円超〜100万円以下は約定代金の1.1000％	対面型に近い手数料体系
コースB	現物取引は5万円以下55円、 5万円超〜10万円以下99円など	インターネット口座のサービスとは異なる
コースC	国内株式の現物取引・信用取引は約定代金にかかわらず0円	SOR/Rクロス利用同意が必須 外国株式や投資信託などは別途確認が必要

コースCでは国内株式の現物取引・信用取引の手数料が0円とされているが、コースCがすべてのIFAで適用されるわけではない。また、国内株式が0円でも、外国株式、投資信託、外国為替などの費用まで無料になるとは限らない。

契約前に「自分が相談するIFA法人ではどの手数料コースが適用されるのか」を必ず確認しよう。

管理口座コースは年率1.1％税込の残高連動型

楽天証券のIFAコースには、預り資産残高に応じて手数料が発生する「管理口座コース」もある。

楽天証券の公式サイトでは、管理口座コースの手数料は「預り資産残高に対して年率1.1％（税込み）」とされている。

預り資産残高	年率1.1％税込の場合の年間コスト目安
500万円	約55,000円
1,000万円	約110,000円
3,000万円	約330,000円
5,000万円	約550,000円

残高連動型の手数料は、売買回数に応じて費用が増える従来型の手数料とは考え方が異なる。売買を頻繁にしなくても、預り資産残高に応じて費用が発生する仕組みだ。

長期の資産管理を相談したい人にとっては、費用を把握しやすい面がある。一方で、運用成果が出ない年でも残高に応じた費用がかかる。投資信託の信託報酬など、商品ごとの費用が別途発生する場合もあるため、サービス内容と費用のバランスを必ず確認しよう。

手数料を確認するときのチェックポイント

楽天証券のIFAコースを利用する前に、以下の点を確認しておこう。

特に、短期売買を頻繁に行う人や、すでに自分で投資判断できる人は、IFAコースの手数料が負担になりやすい。相談サービスの価値と手数料を比較して判断しよう。

楽天証券のIFAコースとインターネットコースの違い

楽天証券のIFAコースとインターネットコースの違いは、主に以下の4つだ。

項目	インターネットコース	IFAコース
投資相談	個別の運用相談は原則不可	担当IFAに相談できる
口座開設・取引	自分で手続き・取引する	IFA経由で開設、または既存口座から変更する
手数料	インターネット口座の手数料体系	IFA口座専用手数料が適用される
自己注文	可能	可能。ただしIFA手数料が適用される
併用	IFA口座との併用不可	インターネット口座との併用不可
向いている人	自分で判断し、コストを抑えたい人	相談しながら資産運用したい人

サービス内容の違い

インターネットコースは、自分で情報収集し、自分で投資判断し、自分で注文することを前提とした口座だ。投資に関する個別相談は原則受けられないが、自分のペースで低コストに取引しやすい。

IFAコースでは、担当IFAに資産運用の目的やライフプランを共有し、運用方針や商品選びについて相談できる。投資経験が浅い人や、まとまった資産の運用方針を整理したい人にとっては、サポートを受けられる点がメリットになる。

ただし、IFAコースにしたからといって、楽天証券で取り扱うすべての商品についてIFAから助言を受けられるわけではない。

楽天証券のFAQでは、IFA口座で取引可能な商品として、国内株式・ETF、外国株式・海外ETF、投資信託、ラップ、外国為替、国内債券、外国債券が案内されている。一方で、立会外分売、金、プラチナ、先物、オプション、ワラント、海外先物、FXは取扱い自体はあるものの、IFAが媒介・助言を行うことは禁止されている。

相談したい商品がある場合は、事前に「その商品についてIFAから助言を受けられるのか」を確認しておこう。

サポート体制の違い

インターネットコースでは、口座開設、入出金、商品選び、売買タイミング、運用管理を自分で行う必要がある。問い合わせ窓口は利用できるが、個別銘柄や運用方針についてのアドバイスは受けにくい。

IFAコースでは、担当IFAに資産運用の目的やライフプランを共有し、運用方針や商品選びについて相談できる。

投資経験が浅い人、運用額が大きくなってきた人、退職金運用や相続・贈与まで相談したい人にとって、サポート体制の違いは大きい。

一方で、サポート内容や面談頻度はIFA法人や担当者によって異なる。契約前に、どこまで相談できるのか、定期面談はあるのか、緊急時に連絡できるのかを確認しておきたい。

手数料の違い

インターネットコースとIFAコースでは、同じ楽天証券でも手数料体系が異なる。

IFAコースは、相談できる体制がある分、IFA口座専用の手数料が適用される。自己注文をした場合もIFA手数料が適用されるため、「自分で取引することが多い人」はコスト面で不利になる可能性がある。

一方、投資判断に不安がある人や、長期的な資産管理を相談したい人にとっては、手数料を支払ってでも相談できる価値がある場合もある。

どちらが良いかは、投資経験、運用額、相談ニーズ、取引頻度によって変わる。手数料だけでなく、受けられるサポートの内容まで比較して判断しよう。

楽天証券のIFAコースを利用すべき人・向いていない人

楽天証券のIFAコースは、すべての投資家に向いているわけではない。

ここでは、インターネットコースが向いている人と、IFAコースを検討しやすい人を整理する。

インターネットコースの方が向いている人

以下に当てはまる人は、IFAコースよりもインターネットコースの方が向いている可能性が高い。

インターネットコースでは投資に関する個別相談を受けられないが、その分、自分のペースで取引しやすい。

すでに投資知識があり、商品選びやリスク管理を自分で行える人は、インターネットコースを継続する方が合理的な場合がある。

特に、取引頻度が多い人は、IFA口座専用手数料によってコスト負担が大きくなる可能性がある。相談する機会が少ないなら、IFAコースに切り替える必要性は低い。

IFAコースの利用が向いている人

以下に当てはまる人は、楽天証券のIFAコースを検討する価値がある。

IFAコースは、単に金融商品を買うための口座というよりも、資産運用の相談相手を持つためのコースと考えると分かりやすい。

特に、運用額が大きい人や、ライフプランに合わせた資産配分を考えたい人にとっては、IFAに相談できるメリットが大きくなりやすい。

一方で、相談内容が「どの投資信託を買えばよいか」程度に限られる場合は、手数料に見合うか慎重に判断したい。IFAコースは、運用方針や家計全体、相続・贈与まで含めて相談したい人ほど活用しやすい。

迷ったときの判断チェックリスト

楽天証券のIFAコースに変更すべきか迷っている人は、以下のチェックリストで判断してみよう。

質問	IFAコースを検討しやすいケース
投資目的を明確にできているか	目的が曖昧なら相談価値がある
商品選びを自分でできるか	迷うことが多いなら相談価値がある
手数料を払ってでも助言が欲しいか	助言を重視するならIFAコース向き
売買回数は多いか	多い場合は手数料負担に注意
相続・贈与・退職金まで相談したいか	相談したいならIFAコース向き

上記のうち、相談ニーズが強い項目が多い人はIFAコースを検討しやすい。一方、手数料を最優先したい人や、自分で運用方針を決められる人は、インターネットコースを継続する方が向いている可能性がある。

楽天証券のIFAコースを利用する際の注意点

楽天証券のIFAコースにはメリットがある一方で、利用前に必ず確認しておきたい注意点もある。

特に、インターネット口座との併用不可、自己注文時の手数料、IFAの提案内容の確認は重要だ。

インターネット口座とIFA口座は併用できない

楽天証券では、インターネット口座とIFA口座を併用できない。

すでに楽天証券のインターネット口座を利用している人がIFAのアドバイスを受けるには、IFA口座へ切り替える必要がある。

口座を切り替えると、楽天証券に預けている残高は自動的にIFA口座へ移る。ログイン方法やログイン後の画面はインターネットコースと同じだが、手数料体系はIFA口座のものに変わるため注意しよう。

自己注文でもIFA手数料が適用される

IFA口座では、自分で取引することも可能だ。

ただし、注文方法にかかわらず、IFA口座専用の手数料が適用される。IFAに相談していない取引であっても、インターネット口座の手数料体系にはならない。

特に、国内株式や外国株式を頻繁に売買する人は、手数料負担がどの程度増える可能性があるかを事前に確認しておきたい。

IFAの質や提案内容には差がある

一口にIFAといっても、経験年数、得意分野、提案スタイル、保有資格、サポート範囲は担当者やIFA法人によって異なる。

長期運用を得意とするIFAもいれば、相続・贈与、退職金運用、法人オーナー向けの資産管理などを得意とするIFAもいる。

自分の相談内容と担当IFAの得意分野が合わないと、満足度が下がりやすい。面談前後で、提案方針やサポート内容を丁寧に確認しよう。

提案内容を鵜呑みにしない

IFAから提案を受けられるとはいえ、投資判断の最終責任は投資家自身にある。

IFAの提案は判断材料として活用し、商品のリスク、手数料、値動き、投資期間、途中売却時の影響などを自分でも確認しよう。

また、IFAが提案できる商品は、提携金融機関の取扱商品やIFA法人の方針にも影響される。提案理由が分からない商品や、費用が高いと感じる商品は、その場で契約・購入せず、説明を求めることが大切だ。

納得できない提案を受けた場合は、理由を聞いたり、別の選択肢を相談したりしよう。理解できない商品を無理に購入する必要はない。

IFAが助言できない商品もある

楽天証券のIFA口座では、国内株式・ETF、外国株式・海外ETF、投資信託、ラップ、外国為替、国内債券、外国債券などを取引できる。

一方で、立会外分売、金、プラチナ、先物、オプション、ワラント、海外先物、FXなどは取扱いがあっても、IFAが媒介・助言を行うことは禁止されている。

相談したい商品がある場合は、面談時に「その商品についてIFAから助言を受けられるのか」を確認しておこう。

失敗しないIFAの選び方｜面談で手数料と提案方針を確認

楽天証券のIFAコースを活用するには、自分に合うIFAを選ぶことが重要だ。

手数料やサービス内容だけでなく、担当者との相性、説明の分かりやすさ、提案方針への納得感も確認しよう。

面談で確認すべき質問

IFAとの面談では、以下の質問をしておくと判断しやすい。

これらの質問に対して、分かりやすく丁寧に説明してくれるIFAであれば、長期的に相談しやすい。

反対に、手数料やリスクの説明が曖昧だったり、特定の商品を急いで勧めたりする場合は慎重に判断した方がよい。

IFAの得意分野を確認する

IFAを選ぶ際は、単に「相談できるか」ではなく、「何を得意としているか」を確認しよう。

たとえば、以下のように相談テーマは人によって異なる。

相談テーマ	確認したいポイント
老後資金	退職後の取り崩し設計まで相談できるか
教育資金	必要時期とリスク許容度を踏まえた提案ができるか
退職金運用	まとまった資金の分散投資を提案できるか
相続・贈与	資産承継や家族信託の相談に対応できるか
法人オーナー	個人資産と法人資産を分けて相談できるか

自分の相談テーマに近い経験があるIFAを選ぶことで、提案内容への納得感が高まりやすい。

ただし、得意分野だけで判断せず、手数料、商品提案の考え方、担当者との相性もあわせて確認しよう。

「資産運用ナビ」の活用も選択肢

自分に合うIFAを探したい場合は、IFA検索サービス「資産運用ナビ」を活用するのも選択肢だ。

資産運用ナビでは、希望条件や相談内容に合わせてアドバイザーを探し、プロフィールや得意分野を確認したうえで面談を検討できる。

楽天証券のIFAコースだけに限定せず、複数の相談先を比較することで、自分に合うアドバイザーを見つけやすくなる。

ただし、どのサービスを使う場合でも、最終的には担当者との面談で、登録状況、手数料、提案方針、サポート内容を確認することが大切だ。

楽天証券のIFAコースに変更する流れ

楽天証券のIFAコースを利用する場合、基本的にはIFAを探して面談し、納得できれば口座開設またはコース変更の手続きを行う。

楽天証券の公式サイトでは、IFAコースを希望する場合の流れとして、IFAを探す、面談・要望ヒアリング、口座開設申込、取引開始というステップが案内されている。

IFAとの面談料は原則無料とされているが、詳細は各IFA事業者の公式サイトや面談時に確認しよう。

すでに楽天証券のインターネット口座を保有している場合は、IFA口座へのコース変更手続きが必要だ。変更方法は書面での手続きとなるため、担当IFAまたは楽天証券へ確認しよう。

コース変更後は、楽天証券に預けている残高も自動的にIFA口座へ移る。取引画面の使い方は大きく変わらなくても、手数料体系が変わるため、変更前に必ず費用を確認しておくことが重要だ。

楽天証券のIFAコースを上手く活用しよう

楽天証券のIFAコースは、担当IFAに相談しながら資産運用を進められる口座だ。

インターネットコースでは投資判断を自分で行う必要がある一方、IFAコースではライフプランや投資目的に合わせて、運用方針や商品選びを相談できる。

一方で、IFAコースはインターネットコースと手数料体系が異なる。自己注文でもIFA口座専用の手数料が適用されるため、コストを重視する人は注意が必要だ。

楽天証券のIFAコースが向いているのは、手数料を払ってでも専門家に相談したい人、まとまった資産の運用方針を整理したい人、相続・贈与・資産承継まで含めて相談したい人だ。

反対に、自分で投資判断できる人や、できるだけ低コストで取引したい人は、インターネットコースの方が向いている可能性がある。

IFAコースを検討する際は、手数料、サポート内容、担当IFAとの相性を確認し、自分にとって本当に相談する価値があるかを判断しよう。

楽天証券のIFAコースに関するよくある質問

出典

金融庁「金融商品仲介業者登録一覧（令和8年3月31日現在）」
楽天証券「よくあるご質問（IFAサービス）」
楽天証券「手数料・リスク等」
楽天証券「楽天証券のIFAサービス」
楽天証券「はじめての方へ」
楽天証券「ご利用の流れ」
資産運用ナビ「公式サイト」