楽天証券のIFAコースとは？サービス内容や手数料、インターネットコースとの違いを徹底解説！

楽天証券には、通常のインターネット口座とは別に、IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）に相談しながら資産運用を進められる「IFAコース」がある。

ただし、楽天証券のIFAコースは「プロに相談できるから誰にでも向いている」というものではない。インターネットコースとは手数料体系やサポート内容が異なり、コストを抑えて自分で取引したい人には合わない場合もある。

この記事では、楽天証券のIFAコースの特徴、メリット、手数料、インターネットコースとの違い、利用すべき人・向いていない人を整理する。

「楽天証券のIFAコースに変更すべきか」「手数料を払ってでもIFAに相談する価値があるのか」を判断する材料として活用してほしい。

おすすめのIFAが知りたい方はこちらをチェック

IFAの選び方が知りたい方はこちらをチェック

楽天証券のIFAコースとは？まず結論を確認

楽天証券のIFAコースとは、楽天証券と業務委託契約を結ぶIFA事業者を通じて、IFAのアドバイスを受けながら資産運用できる口座のことだ。

通常のインターネット口座では、口座開設から投資判断、注文、運用管理まで基本的に自分で行う。一方、IFAコースでは、担当IFAにライフプランや投資目的を相談しながら、金融商品の選び方や運用方針についてアドバイスを受けられる。

最初に、楽天証券のIFAコースを検討するときの結論を整理しておこう。

比較項目	インターネットコース	IFAコース
投資判断	自分で判断する	IFAに相談しながら判断する
個別相談	投資助言は原則受けられない	担当IFAからアドバイスを受けられる
手数料	ネット取引用の手数料体系	IFA口座専用の手数料体系
向いている人	自分で投資でき、コストを抑えたい人	資産運用を相談しながら進めたい人
注意点	相談相手がいない	自己注文でもIFA手数料が適用される

楽天証券のIFAコースは、投資初心者や資産承継まで見据えて相談したい人にとって有力な選択肢となる。一方で、売買コストや残高連動型の費用が発生する場合があるため、手数料を重視する人は慎重に比較したい。

IFAとは

IFAとは「Independent Financial Advisor」の略で、日本語では独立系ファイナンシャルアドバイザーなどと呼ばれる。

日本では、IFAは金融商品仲介業者として登録を受け、証券会社などの金融商品取引業者から委託を受けて、有価証券の売買の媒介や投資信託・債券などの提案を行う。

楽天証券のIFAサービスにおいても、IFAは特定の銀行・証券・保険会社の従業員ではなく、楽天証券と業務委託契約を結ぶIFA事業者として顧客の資産運用をサポートする。

金融庁の「金融商品仲介業者登録一覧」によると、金融商品仲介業者は令和8年3月31日現在で687業者となっている。日本でも、資産運用の相談先としてIFAを活用する選択肢が広がりつつある。

楽天証券のIFA口座の仕組み

楽天証券には、インターネット口座とIFA口座が用意されている。インターネット口座は、開設手続きから取引まで顧客自身で対応する口座で、投資に関する個別相談は受け付けていない。

IFA口座は、IFA経由で楽天証券に開設するか、すでに保有しているインターネット口座から変更して利用する口座だ。IFA口座では、担当IFAのアドバイスを受けながら資産運用を進められる。

なお、楽天証券ではインターネット口座とIFA口座を併用できない。すでにインターネット口座を利用している人がIFAのアドバイスを受けたい場合は、IFA口座への変更手続きが必要となる。

楽天証券のIFAコースを利用するメリット

楽天証券のIFAコースを利用する主なメリットは、以下の通りだ。

投資目的やライフプランに合わせて相談できる

IFAコースでは、老後資金、教育資金、住宅購入、相続・贈与など、人生設計に合わせた資産運用の相談ができる。

投資初心者の場合、「何を買うか」だけでなく、「なぜ投資するのか」「どの程度のリスクを取れるのか」「いつまでにどのくらいの資金が必要なのか」を整理することが重要だ。

IFAに相談することで、投資目的を言語化し、目的に合う運用方針を検討しやすくなる。

商品選びやポートフォリオ構築を相談できる

楽天証券のIFAサービスでは、株式、投資信託、債券、ラップなどを活用しながら、顧客の要望に合わせた提案を受けられる。

自分で投資商品を選ぼうとすると、手数料、リスク、値動き、為替、分散効果などを比較しなければならない。IFAに相談すれば、複数の商品をどのように組み合わせるかを相談できる点がメリットだ。

ただし、IFAが提案する商品が必ず利益を生むわけではない。提案内容はあくまで判断材料であり、最終的な投資判断は自分で行う必要がある。

長期的な相談相手を持ちやすい

IFAは、銀行や証券会社の担当者と比べて、所属する金融機関の人事異動の影響を受けにくいとされる。

そのため、長期的な資産形成、退職後の資産取り崩し、相続・贈与まで見据えて、同じ担当者に継続して相談しやすい点が魅力だ。

特に、運用額が大きい人や家族を含めた資産管理を考えている人にとって、長く付き合える相談相手がいることは安心材料になりやすい。

IFAコース限定のサービスを利用できる

楽天証券のIFAコースでは、資産形成・資産運用だけでなく、資産を使う・引き継ぐためのサービスも用意されている。

ただし、利用できるサービスや提案内容は、担当するIFA法人や顧客の状況によって異なる。契約前に、どのサービスを使えるのか、費用は発生するのかを必ず確認しておこう。

楽天証券IFAコースの手数料体系

楽天証券のIFAコースを検討するときに最も重要なのが手数料だ。

IFAに相談できる点はメリットだが、インターネットコースと同じ感覚で利用すると、想定よりコストがかかる場合がある。

IFA口座では専用の手数料が適用される

楽天証券のIFA口座では、以下の取引にIFA口座専用の手数料が適用される。

重要なのは、IFAに相談して注文した場合だけでなく、顧客自身が注文した場合でもIFA口座専用の手数料が適用される点だ。

つまり、IFA口座に切り替えたあとに「普段は自分で取引し、必要なときだけ相談する」という使い方をする場合でも、手数料体系はインターネット口座とは異なる。

株式手数料はコースA・B・Cなどがある

楽天証券のIFA口座で株式を取引する場合、株式委託手数料は金融商品仲介業者によりコースA、コースB、コースCのいずれかが適用される。

たとえば、コースAでは国内株式の現物取引・信用取引に約定代金に応じた手数料がかかる。一方、コースBやコースCでは国内株式手数料の体系が異なり、コースCでは国内株式の現物取引・信用取引の手数料が約定代金にかかわらず0円とされている。

ただし、コースCの利用には条件があり、すべてのIFAで適用されるわけではない。自分が相談するIFA法人でどの手数料コースが適用されるかを事前に確認しよう。

管理口座コースは年率1.1％税込の残高連動型

楽天証券のIFAコースには、預り資産残高に応じて手数料が発生する「管理口座コース」もある。

楽天証券の公式サイトでは、管理口座コースの手数料は「預り資産残高に対して年率1.1％（税込み）」とされている。

預り資産残高	年率1.1％税込の場合の年間コスト目安
500万円	約55,000円
1,000万円	約110,000円
3,000万円	約330,000円
5,000万円	約550,000円

残高連動型の手数料は、売買回数に応じて収益が発生する従来型の手数料とは異なり、顧客の預り資産残高に連動してIFAの報酬も変わる仕組みだ。

長期の資産管理を相談したい人にとっては分かりやすい費用体系になりやすい。一方で、運用成果が出ない年でも残高に応じた費用が発生するため、サービス内容と費用のバランスを必ず確認する必要がある。

手数料を確認するときのチェックポイント

楽天証券のIFAコースを利用する前に、以下の点を確認しておこう。

特に、短期売買を頻繁に行う人や、すでに自分で投資判断できる人は、IFAコースの手数料が負担になりやすい。相談サービスの価値と手数料を比較して判断しよう。

楽天証券のIFAコースとインターネットコースの違い

楽天証券のIFAコースとインターネットコースの違いは、主に以下の4つだ。

項目	インターネットコース	IFAコース
投資相談	投資に関する個別相談は原則不可	担当IFAに相談できる
口座開設・取引	自分で手続き・取引する	IFA経由で開設、または既存口座から変更する
手数料	インターネット口座の手数料体系	IFA口座専用手数料が適用される
自己注文	可能	可能。ただしIFA手数料が適用される
取扱商品	国内株式、外国株式、投資信託、債券、FX、CFD、金・プラチナなど幅広い	国内株式・ETF、外国株式・海外ETF、投資信託、ラップ、外国為替、国内債券、外国債券など
IFAの助言対象	対象外	商品によっては媒介・助言が制限される
向いている人	自分で判断し、コストを抑えたい人	相談しながら資産運用したい人

サービス内容の違い

インターネットコースは、自分で情報収集し、自分で投資判断し、自分で注文することを前提とした口座だ。国内株式、外国株式、投資信託、債券、FX、CFD、金・プラチナなど、楽天証券が取り扱う幅広い商品を利用できる。

IFAコースでも多くの商品を取引できるが、IFAが媒介・助言できる商品には制限がある。楽天証券のFAQでは、立会外分売、金、プラチナ、先物、オプション、ワラント、海外先物、FXは取扱い自体はあるものの、IFAが媒介・助言を行うことは禁止されていると説明されている。

つまり、IFAコースにしたからといって、楽天証券のすべての商品についてIFAから助言を受けられるわけではない。自分が相談したい商品がIFAの助言対象かどうかを確認しておこう。

サポート体制の違い

インターネットコースでは、口座開設、入出金、商品選び、売買タイミング、運用管理を自分で行う必要がある。問い合わせ窓口は利用できるが、個別銘柄や運用方針についての投資助言は受けられない。

IFAコースでは、担当IFAに資産運用の目的やライフプランを共有し、運用方針や商品選びについて相談できる。

投資経験が浅い人、運用額が大きくなってきた人、相続・贈与・退職後の資産管理まで相談したい人にとって、サポート体制の違いは大きい。

手数料の違い

インターネットコースとIFAコースでは、同じ楽天証券でも手数料体系が異なる。

IFAコースは、相談できる体制がある分、IFA口座専用の手数料が適用される。自己注文をした場合もIFA手数料が適用されるため、「自分で取引することが多い人」はコスト面で不利になる可能性がある。

一方、投資判断に不安がある人や、長期的な資産管理を相談したい人にとっては、手数料を支払ってでも相談できる価値がある場合もある。

どちらが良いかは、投資経験、運用額、相談ニーズ、取引頻度によって変わる。手数料だけでなく、受けられるサポートの内容まで比較して判断しよう。

楽天証券のIFAコースを利用すべき人・向いていない人

楽天証券のIFAコースは、すべての投資家に向いているわけではない。

ここでは、インターネットコースが向いている人と、IFAコースが向いている人を整理する。

インターネットコースの方が向いている人

以下に当てはまる人は、IFAコースよりもインターネットコースの方が向いている可能性が高い。

インターネットコースでは投資に関する個別相談を受けられないが、その分、自分のペースで自由に取引しやすい。

すでに投資知識があり、商品選びやリスク管理を自分で行える人は、インターネットコースを継続する方が合理的な場合がある。

IFAコースの利用が向いている人

以下に当てはまる人は、楽天証券のIFAコースを検討する価値がある。

IFAコースは、単に金融商品を買うための口座というよりも、資産運用の相談相手を持つためのコースと考えると分かりやすい。

特に、運用額が大きい人や、ライフプランに合わせた資産配分を考えたい人にとっては、IFAに相談できるメリットが大きくなりやすい。

迷ったときの判断チェックリスト

楽天証券のIFAコースに変更すべきか迷っている人は、以下のチェックリストで判断してみよう。

質問	IFAコースを検討しやすいケース
投資目的を明確にできているか	目的が曖昧なら相談価値がある
商品選びを自分でできるか	迷うことが多いなら相談価値がある
手数料を払ってでも助言が欲しいか	助言を重視するならIFAコース向き
売買回数は多いか	多い場合は手数料負担に注意
相続・贈与・退職金まで相談したいか	相談したいならIFAコース向き

上記のうち、相談ニーズが強い項目が多い人はIFAコースを検討しやすい。一方、手数料を最優先したい人や、自分で運用方針を決められる人は、インターネットコースを継続する方が向いている可能性がある。

楽天証券のIFAコースを利用する際の注意点

楽天証券のIFAコースにはメリットがある一方で、利用前に必ず確認しておきたい注意点もある。

インターネット口座とIFA口座は併用できない

楽天証券では、インターネット口座とIFA口座を併用できない。

すでに楽天証券のインターネット口座を利用している人がIFAのアドバイスを受けるには、IFA口座へ切り替える必要がある。

口座を切り替えると、楽天証券に預けている残高は自動的にIFA口座へ移る。ログイン方法やログイン後の画面はインターネットコースと同じだが、手数料体系はIFA口座のものに変わるため注意しよう。

自己注文でもIFA手数料が適用される

IFA口座では、自分で取引することも可能だ。

ただし、注文方法にかかわらず、IFA口座専用の手数料が適用される。IFAに相談していない取引であっても、インターネット口座の手数料体系にはならない。

特に、国内株式や外国株式を頻繁に売買する人は、手数料負担がどの程度増える可能性があるかを事前に確認しておきたい。

IFAの質や提案内容には差がある

一口にIFAといっても、経験年数、得意分野、提案スタイル、保有資格、サポート範囲は担当者やIFA法人によって異なる。

長期運用を得意とするIFAもいれば、相続・贈与、退職金運用、法人オーナー向けの資産管理などを得意とするIFAもいる。

自分の相談内容と担当IFAの得意分野が合わないと、満足度が下がりやすい。面談前後で、提案方針やサポート内容を丁寧に確認しよう。

提案内容を鵜呑みにしない

IFAから提案を受けられるとはいえ、投資判断の最終責任は投資家自身にある。

IFAの提案は判断材料として活用し、商品のリスク、手数料、値動き、投資期間、途中売却時の影響などを自分でも確認しよう。

納得できない提案を受けた場合は、その場で契約・購入せず、理由を聞いたり、別の選択肢を相談したりすることが大切だ。

IFAが助言できない商品もある

楽天証券のIFA口座では、国内株式・ETF、外国株式・海外ETF、投資信託、ラップ、外国為替、国内債券、外国債券などを取引できる。

一方で、立会外分売、金、プラチナ、先物、オプション、ワラント、海外先物、FXなどは取扱いがあっても、IFAが媒介・助言を行うことは禁止されている。

相談したい商品がある場合は、面談時に「その商品についてIFAから助言を受けられるのか」を確認しておこう。

失敗しないIFAの選び方

楽天証券のIFAコースを活用するには、自分に合うIFAを選ぶことが重要だ。

手数料やサービス内容だけでなく、担当者との相性、説明の分かりやすさ、提案方針への納得感も確認しよう。

面談で確認すべき質問

IFAとの面談では、以下の質問をしておくと判断しやすい。

これらの質問に対して、分かりやすく丁寧に説明してくれるIFAであれば、長期的に相談しやすい。

反対に、手数料やリスクの説明が曖昧だったり、特定の商品を急いで勧めたりする場合は慎重に判断した方がよい。

IFAの得意分野を確認する

IFAを選ぶ際は、単に「相談できるか」ではなく、「何を得意としているか」を確認しよう。

たとえば、以下のように相談テーマは人によって異なる。

相談テーマ	確認したいポイント
老後資金	退職後の取り崩し設計まで相談できるか
教育資金	必要時期とリスク許容度を踏まえた提案ができるか
退職金運用	まとまった資金の分散投資を提案できるか
相続・贈与	資産承継や家族信託の相談に対応できるか
法人オーナー	個人資産と法人資産を分けて相談できるか

自分の相談テーマに近い経験があるIFAを選ぶことで、提案内容への納得感が高まりやすい。

「資産運用ナビ」の活用も選択肢

自分に合うIFAを探したい場合は、IFA検索サービス「資産運用ナビ」を活用するのも選択肢だ。

資産運用ナビでは、希望条件や相談内容に合わせてIFAを探し、プロフィールや得意分野を確認したうえで面談を検討できる。

楽天証券のIFAコースだけに限定せず、複数の相談先を比較することで、自分に合うアドバイザーを見つけやすくなる。

ただし、どのサービスを使う場合でも、最終的には担当者との面談で、手数料、提案方針、サポート内容を確認することが大切だ。

楽天証券のIFAコースに変更する流れ

楽天証券のIFAコースを利用する場合、基本的にはIFAを探して面談し、納得できれば口座開設またはコース変更の手続きを行う。

楽天証券の公式サイトでは、IFAコースを希望する場合の流れとして、IFAを探す、面談・要望ヒアリング、口座開設申込、取引開始というステップが案内されている。

すでに楽天証券のインターネット口座を保有している場合は、IFA口座へのコース変更手続きが必要だ。変更方法は書面での手続きとなるため、担当IFAまたは楽天証券へ確認しよう。

コース変更後は、楽天証券に預けている残高も自動的にIFA口座へ移る。取引画面の使い方は大きく変わらなくても、手数料体系が変わるため、変更前に必ず費用を確認しておくことが重要だ。

楽天証券のIFAコースを上手く活用しよう

楽天証券のIFAコースは、担当IFAに相談しながら資産運用を進められる口座だ。

インターネットコースでは投資判断を自分で行う必要がある一方、IFAコースではライフプランや投資目的に合わせて、運用方針や商品選びを相談できる。

一方で、IFAコースはインターネットコースと手数料体系が異なる。自己注文でもIFA口座専用の手数料が適用されるため、コストを重視する人は注意が必要だ。

楽天証券のIFAコースが向いているのは、手数料を払ってでも専門家に相談したい人、まとまった資産の運用方針を整理したい人、相続・贈与・資産承継まで含めて相談したい人だ。

反対に、自分で投資判断できる人や、できるだけ低コストで取引したい人は、インターネットコースの方が向いている可能性がある。

IFAコースを検討する際は、手数料、サポート内容、担当IFAとの相性を確認し、自分にとって本当に相談する価値があるかを判断しよう。

楽天証券のIFAコースに関するよくある質問

参考・出典

• 金融庁『金融商品仲介業者登録一覧』（令和8年3月31日現在）
• 楽天証券株式会社『よくあるご質問（IFAサービス）』（確認日：2026年5月1日）
• 楽天証券株式会社『手数料・リスク等』（確認日：2026年5月1日）
• 楽天証券株式会社『楽天証券のIFAサービス』（確認日：2026年5月1日）
• 楽天証券株式会社『はじめての方へ』（確認日：2026年5月1日）
• 楽天証券株式会社『ご利用の流れ』（確認日：2026年5月1日）
• 資産運用ナビ公式サイト（確認日：2026年5月1日）